გადახდის ელექტრონული საშუალება არის თანამედროვე ტექნოლოგია, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ საქონელი და მომსახურება ნაღდი ფულის გამოყენების გარეშე. ელექტრონული საფულეები და საბანკო ბარათები ESP-ის ყველაზე გავრცელებული ტიპებია. რა არის გადახდის ელექტრონული საშუალებები და რა ეხება მათ, ქვემოთ აღვწერთ.
საბანკო ბარათები
არსებობს საბანკო ბარათების სამი ძირითადი ტიპი - საკრედიტო, სადებეტო და წინასწარ გადახდილი. საბანკო ანგარიშზე წვდომა, რომელიც ინახავს პირად ფულს ან ბანკის მიერ კრედიტით გაცემულ ფულს, უზრუნველყოფილია სადებეტო ან საკრედიტო ბარათებით.
წინასწარ გადახდილი ბარათი არსებითად ელექტრონული საფულეა. მისი გამოყენება შეგიძლიათ საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე. წინასწარ გადახდილ ბარათებს საკრედიტო ინსტიტუტები აძლევენ, რაც განსხვავდება ბენზინგასამართი სადგურების ან მაღაზიების მიერ გაცემული ბონუსებისა და სასაჩუქრე ბარათებისგან.
გადახდის ელექტრონული საშუალებებით გადახდების წილი წლიდან წლამდე იზრდება: 2009 წელს 100 გადახდიდან მხოლოდ 21 განხორციელდა ბანკის გამოყენებით.ბარათები, 2017 წლისთვის - უკვე 71 გადახდა.
ელექტრონული საფულე
მხოლოდ საკრედიტო ორგანიზაცია - ელექტრონული ფულის ოპერატორი ეწევა ელექტრონული საფულეების მიწოდებას და გადახდებს.
ელექტრონული ფული დეპოზიტში არ იდება, მათ ბალანსზე პროცენტი არ ერიცხება, ისინი არ ექვემდებარებიან დაზღვევას დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ კანონის დებულებების შესაბამისად. გარდა ამისა, საკრედიტო დაწესებულებას არ აქვს უფლება მიაწოდოს თავის მომხმარებელს ელექტრონული ფული კრედიტით.
ელექტრონული საფულეები საშუალებას გაძლევთ არა მხოლოდ შეინახოთ ფული, არამედ განახორციელოთ გადახდები, გადაიხადოთ მომსახურება და საქონელი, თანხის განაღდება ნაღდი ანგარიშსწორებით ან საბანკო ანგარიშზე. ელექტრონული გადახდის საშუალებებით ანგარიშსწორება ხდება მომენტალურად; სისტემების უმეტესობა ახორციელებს ანგარიშსწორებას სხვადასხვა ვალუტაში.
როგორ დავიწყოთ ელექტრონული საფულე: აირჩიეთ EMF
ელექტრონული საფულის რეგისტრაცია რამდენიმე ეტაპად მიმდინარეობს. პირველი არის ელექტრონული ფულის ოპერატორის არჩევანი. მოქმედი EMF ოპერატორების სია წარმოდგენილია რუსეთის ბანკის ვებსაიტზე.
EMF ოპერატორი ვალდებულია კლიენტთან ხელშეკრულების დადებამდე მიაწოდოს სრული ინფორმაცია ტარიფების, გამოყენების პირობებისა და თანხის გადარიცხვის შესახებ.
ხელშეკრულების პირობები გამოქვეყნებულია საბანკო ორგანიზაციის ვებგვერდზე, გადახდის ტერმინალების და ბანკომატების ეკრანებზე. გასათვალისწინებელია, რომ ბანკმა შესაძლოა გარკვეული ქმედებები მიიჩნიოს როგორც თანხმობა ხელშეკრულების დადებაზე. მაგალითად, პირველიწინასწარ გადახდილი ბარათით განხორციელებული ტრანზაქცია.
თუ ელექტრონული საფულის გამოყენების წესები დაირღვა, ბანკმა შეიძლება შეაჩეროს ან მთლიანად შეწყვიტოს მისი გამოყენება.
საფულის გამოყენების მიზნები
არჩეულია ელექტრონული გადახდის საშუალების ვალუტა - ეს შეიძლება იყოს რუბლი ან უცხოური ვალუტა.
ანონიმური ელექტრონული საფულე განკუთვნილია მცირე ხარჯებისთვის, რომელიც არ საჭიროებს იდენტიფიკაციის პროცედურას - პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტების მიწოდებას. მის დასარეგისტრირებლად საკმარისია საკრედიტო დაწესებულების ვებგვერდზე მინიმალური რაოდენობის მონაცემების მითითება. ასეთი საფულე საშუალებას გაძლევთ შეინახოთ მხოლოდ რუბლი და აქვს ლიმიტი თვეში განაღდების მაქსიმალურ თანხაზე.
არაპერსონალური საფულეები გამარტივებული იდენტიფიკაციით მოითხოვს ბანკს გარკვეული რაოდენობის ინფორმაციის მიწოდებას გაუმჯობესებული გამოყენების სანაცვლოდ.
პერსონალიზებული საფულე იძლევა მაქსიმალურ შესაძლებლობებს: მაქსიმალური თანხაა 600 ათასი რუბლი, არ არსებობს შეზღუდვები გადარიცხვებზე თვეში. პერსონალიზებული საფულის გასაცემად საჭიროა სრული იდენტიფიკაცია და დოკუმენტების ორიგინალების ან ნოტარიუსის მიერ დამოწმებული ასლების მიწოდება.
წესები ფულის გადარიცხვისა და განაღდების
თუ ელექტრონული გადახდის საშუალების მფლობელი ფიზიკური პირია, მას შეუძლია თანხების გადარიცხვა ინდ.მეწარმეებზე, იურიდიულ ან ფიზიკურ პირებზე. პროცედურა ტარდება დადგენილის შესაბამისადკანონის ფარგლებში და გამარტივებული იდენტიფიკაციის გავლის შემდეგ. იურიდიული პირებიდან ფიზიკურ პირებზე გადარიცხვები ასევე შეიძლება განხორციელდეს კანონით განსაზღვრული ლიმიტების შესაბამისად, მაგრამ ელექტრონული ფულადი გზავნილები სხვა იურიდიულ პირებზე აკრძალულია.
შესაძლებელია ფინანსების ამოღება სხვადასხვა სახის ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენებით. ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ გადარიცხონ ვალუტა საბანკო ანგარიშზე და მიიღონ ნაღდი ფული. იურიდიულ პირებს შეუძლიათ განაღდება მხოლოდ საბანკო ანგარიშზე.
ESP მომსახურების პირობები
ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენების წესები რეგულირდება მოქმედი კანონმდებლობით:
- ESP შეიძლება გამოიყენონ ფიზიკურმა, იურიდიულმა პირებმა და ინდმეწარმეებმა.
- წვდომა ESP-ზე იხსნება საკრედიტო ინსტიტუტთან ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ.
- საჯარო შეთავაზების ან ხელშეკრულების პირობების დარღვევის შემთხვევაში საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს დროებით შეწყვიტოს საფულე ან მთლიანად დახუროს იგი.
- საკრედიტო ორგანიზაცია ვალდებულია აცნობოს კლიენტს ESP-ით განხორციელებული ყველა ტრანზაქციის შესახებ. კონტრაქტი განსაზღვრავს, თუ როგორ მიიღება შეტყობინებები.
- თუ ელექტრონულ საფულესთან დაკავშირებით პრობლემები შეგექმნათ, ორი დღის განმავლობაში უნდა შეატყობინოთ საკრედიტო დაწესებულებას. თუ ეს არ გაკეთებულა, მაშინ ბანკმა შეიძლება უარი თქვას თანხის დაბრუნებაზე. საკრედიტო დაწესებულება, რომელიც არ უპასუხა კლიენტთა ანგარიშებს უკანონო გადახდების შესახებ, ვალდებულია დააბრუნოს სრული თანხა განაცხადის შეტანიდან 30 დღის განმავლობაში.
რა არისკორპორატიული ელექტრონული გადახდის საშუალება
ელექტრონული საფულე არის ოპერატორის მიერ ანგარიშის გახსნის გარეშე მოწოდებული გადახდის საშუალება. ყველაზე პოპულარულია Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. ასეთი საფულეების დახმარებით შეგიძლიათ გადაიხადოთ ელექტრონული ფულით კონტრაგენტებთან.
კორპორატიული საფულის შექმნისას ხელშეკრულება იდება ელექტრონული ფულის ოპერატორთან. ოპერატორი გასცემს გასაღებებს და წვდომის კოდს საფულეში. თანხის ჩარიცხვა და გატანა შეგიძლიათ მხოლოდ თქვენს საბანკო ანგარიშზე დაკავშირებით.
კორპორატიული საფულის დახურვის ან გახსნის შესახებ ეცნობება საგადასახადო ოფისს 7 სამუშაო დღის განმავლობაში. თუ ელექტრონული გადახდის საშუალების მფლობელმა ეს არ გააკეთა, მაშინ მას ჯარიმა ემუქრება.
ESP დავალება
ელექტრონული გადახდის საშუალებების მთავარი მიზანია გადახდის ინსტრუქციების სწრაფი გადაცემა. ESP მნიშვნელოვნად ამარტივებს საბანკო ტრანზაქციების შესახებ ინფორმაციის დამუშავებას და ამცირებს პროცედურის ღირებულებას.
სხვა დანიშვნებს სამართლიანად შეიძლება ვუწოდოთ სარგებელი:
- კომფორტი. მყიდველისთვის უფრო მოსახერხებელია გადახდის ბარათების დამუშავება, ვიდრე დიდი ოდენობით ნაღდი ფულით. თუმცა, არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ESP-ს არ აქვს კანონიერი გადახდის ოფიციალური სტატუსი.
- პლასტიკურ ბარათს შეუძლია იმოქმედოს როგორც სახსრების ვირტუალური მაღაზია.
- თუ ბარათი დაიკარგება ან მოიპარეს, მფლობელს შეუძლია დაზოგოს ფული მისი დაბლოკვით.
როგორ გადავიტანოთ ფული Yandex. Money
Yandex. Money გადახდის ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული ელექტრონული საშუალებაა.სისტემაში შეყვანილი საფულის შევსების რამდენიმე გზა არსებობს:
- ნებისმიერი საკრედიტო დაწესებულების საბანკო ბარათებიდან.
- Yandex-ის საფულესთან დაკავშირებული მობილური ტელეფონის ბალანსიდან.
- ნაღდი ფულის შევსების პუნქტების მეშვეობით ანგარიშსწორებაში.
- ინტერნეტ ბანკინგის საშუალებით, იმ პირობით, რომ მომხმარებელი არის სერვისის მიმწოდებელი ბანკის კლიენტი.
- ტრანსფერები რუსული ფოსტით, Unistream, CONTACT.
- საბანკო ანგარიშიდან.
- Qiwi ან WebMoney სისტემების მეშვეობით.
- სესხების დამუშავება მიკროსაფინანსო ინსტიტუტებში.
Yandex. Money სისტემაში საფულის შევსების კიდევ ერთი ვარიანტია საბანკო ბარათთან დაკავშირება და მისგან თანხის დაკრედიტება.
მომავლის ESP
გადახდის ელექტრონული საშუალებებით გადახდილი სერვისების მიწოდება მომგებიანი და ძალიან მიმზიდველი ბიზნეს ხაზია საკრედიტო და ფინანსური ინსტიტუტებისთვის. თუმცა მათი გამოყენებისას აუცილებელია გავითვალისწინოთ სხვადასხვა ნიუანსი, რაც დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ სამართლებრივი რისკები. მაგრამ ეს სულაც არ არის ერთადერთი მიზეზი, რის გამოც ექსპერტები დიდ დროს უთმობენ ფულადი გზავნილების თვალყურის დევნებისა და რეგულირების ანალიზს. მარეგულირებელ სამართლებრივ აქტებში არსებული ხარვეზები არა მხოლოდ ზღუდავს, არამედ განსაზღვრავს ინდივიდუალური გადახდის ინსტრუმენტებისა და სისტემების განვითარების შემდგომ მიმართულებას. ფულადი გზავნილების რეგულირების ანალიზის მნიშვნელობა, სავარაუდოდ, გაიზრდება უახლოეს მომავალში.
ამ თვალსაზრისით, როგორც მთლიანი ინდუსტრიის, ისე მისი თითოეული მონაწილის წარმატებული განვითარების გასაღები ტექნიკური ასპექტების ცოდნაა,მახასიათებლები და საკანონმდებლო ბაზა, რომლის საფუძველზეც ხდება ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენება და თანხების გადარიცხვა. ყველა ნიუანსის გააზრება უზრუნველყოფს მომხმარებლის ფინანსური რესურსების უსაფრთხოებას და გადარიცხვების სისწორეს.
